事故案例

2023年1月15日，國務(wù)院安委會(huì )通報遼寧盤(pán)錦“1·15”重大爆炸著(zhù)火事故，造成13人死亡、35人受傷。

2023年1月15日，遼寧省盤(pán)錦浩業(yè)化工有限公司烷基化裝置在維修過(guò)程中發(fā)生泄漏爆炸著(zhù)火事故，造成13人死亡、35人受傷。國務(wù)院安委會(huì )已對該起事故查處實(shí)行掛牌督辦。通報指出，該起事故發(fā)生在春節前夕和歲末年初安全生產(chǎn)重大隱患專(zhuān)項整治期間，造成重大人員傷亡，影響惡劣，教訓深刻。

一、以案警醒，深陷“想保不敢保”被動(dòng)局面

此次事故暴露出企業(yè)“隱患長(cháng)期得不到徹底消除，高風(fēng)險作業(yè)安全管理存在重大漏洞，安全專(zhuān)項整治走過(guò)場(chǎng)”等安全風(fēng)險管控不到位突出問(wèn)題！而該企業(yè)也極大可能被貼上“危險系數高”的標簽，再次投保將面臨“跑斷腿”卻依然被“拒之門(mén)外”的難題！而供應端的保險公司則也表示很“委屈”，對發(fā)生過(guò)事故的企業(yè)，在對企業(yè)風(fēng)險不清楚的情況下，只能避免踩雷此類(lèi)“高風(fēng)險”。尤其在整體經(jīng)營(yíng)面臨較大壓力的情況下，避開(kāi)高風(fēng)險業(yè)務(wù)的訴求愈加強烈！

同時(shí)那些俗稱(chēng)“行走在刀尖上”的高危行業(yè)，由于保險公司無(wú)法對企業(yè)的風(fēng)險管控進(jìn)行科學(xué)分級分類(lèi)，為企業(yè)提供防災減損、事故預防服務(wù)的能力存在欠缺，多數險企深陷“想保不敢保”的被動(dòng)局面。

二、談“危”色變 風(fēng)險管理模式亟待改變

保險作為企業(yè)安全經(jīng)營(yíng)管理的一道保障“外衣”，可以在事故發(fā)生時(shí)，最大程度為企業(yè)提供理賠，也能幫助企業(yè)降低風(fēng)險賠償和成本保障，解決大部分經(jīng)濟負擔。但事實(shí)上，高危行業(yè)、出過(guò)事故的企業(yè)投保一“險”難求。這些企業(yè)往往被貼上“風(fēng)險因素多、事故頻率高、損失金額大”的標簽。對于保險公司而言，每次出險都是一次巨大虧損。為了擺脫“越保越虧”的尷尬局面，保險公司大多采取“避而遠之”的策略來(lái)規避風(fēng)險！

如何提升風(fēng)險管理的精細化管控水平？如何提升事故預防能力？讓風(fēng)險可控，可量化，有效防范和化解重大安全風(fēng)險，減少理賠對于險企來(lái)說(shuō)，是一個(gè)比較大的挑戰。

縱觀(guān)企財險市場(chǎng)，風(fēng)險數據分析和精準量化是市場(chǎng)需把握的核心方向。那險企如何通過(guò)風(fēng)險的理解來(lái)制定價(jià)格策略和核保策略，這對于其自身風(fēng)險的理解和量化核心能力有著(zhù)極高的要求。目前財險業(yè)對于眾多細分行業(yè)內的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的關(guān)鍵風(fēng)險要素的理解普遍不足，對相應風(fēng)險數據的獲取也沒(méi)有有效的渠道，獲得這些經(jīng)驗和數據的時(shí)間成本和人力物力成本較高，而對于單個(gè)保險機構而言，承保的同類(lèi)型生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)數量有限，通常無(wú)法有效分攤這些經(jīng)驗和數據的獲得成本。比如：?；袠I(yè)，基于傳統行業(yè)認知易發(fā)生事故，理賠風(fēng)險高，談“危”色變，避之不及。

隨之而來(lái)的是，險企無(wú)法對企業(yè)客戶(hù)的風(fēng)險管控進(jìn)行科學(xué)分級分類(lèi)，無(wú)法為企業(yè)客戶(hù)提供精準的核保，導致供給與需求難以有效匹配，“想保不敢保，敢保爭著(zhù)保”成為了財險業(yè)的共同弊病。

三、敞口向上，該如何破解風(fēng)控難題？

但其實(shí)并不能一概而論，不同行業(yè)，不同業(yè)務(wù)，不同類(lèi)型風(fēng)險都不一樣，即使是同一行業(yè)，不同企業(yè)，風(fēng)險也是不同的。提高風(fēng)險管控能力，才能在企財險市場(chǎng)中提高競爭力！做好投保單位的安全風(fēng)險管控，是破解“想保不敢保”難題的最好方法。

首先，通過(guò)科技賦能，以安全風(fēng)險定保費是重要渠道

在傳統的費率厘定理念下，險企可以基于歷史數據的分析和提煉，對未來(lái)風(fēng)險的不確定性進(jìn)行一定程度的量化。然而部分企業(yè)安全意識薄弱、安全管理存在重大漏洞，并沒(méi)有有效數據作為參考評估。而安環(huán)家平臺根據事故制因理論2-4模型，算法模型分類(lèi)分析，能夠自動(dòng)對可能存在的風(fēng)險因素進(jìn)行查漏補缺，以云計算、大數據、人工智能等新技術(shù)為基礎支撐，獨創(chuàng )企業(yè)安全指數和行業(yè)風(fēng)險系數，填補了行業(yè)數據空白。同時(shí)平臺積累了84個(gè)細分行業(yè)的風(fēng)險因素評價(jià)方法數據庫，沉淀了270萬(wàn)類(lèi)風(fēng)險數據，擁有國內超全風(fēng)險底層數據庫，可作為安全風(fēng)險底層數支撐，可以從整體維度，將對未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行預判。

應收保費=（風(fēng)險系數*X+事故系數*Y）*基礎保費單價(jià)*投?？偭?/p>

其次，要想真正破解風(fēng)控難題，克服其承保中的風(fēng)險精準量化和差異化風(fēng)險因子是關(guān)鍵。

隨著(zhù)風(fēng)險指數和風(fēng)險系數的細分，風(fēng)險篩選也將向更為精細化、定價(jià)精準度要求方向提升，各大險企能做到有效差異化的核心，一定是基于對所投保企業(yè)風(fēng)險有全面了解，險企更可通過(guò)對各風(fēng)險因子的細分，可以將保費更加科學(xué)化、透明化。安環(huán)家平臺通過(guò)“大數據、云計算、人工智能”等技術(shù)，建立了“風(fēng)險因子數據庫、管控措施數據庫、隱患數據庫、事故數據庫”等四大數據庫，通過(guò)客戶(hù)風(fēng)險管理數字化系統、事故預防自主管理系統、安全專(zhuān)家在線(xiàn)服務(wù)系統，三端數據采集后通過(guò)算法模型運算，為保險公司輸出“產(chǎn)品設計、風(fēng)險勘查、在線(xiàn)核保、在線(xiàn)承保、防災減損服務(wù)、在線(xiàn)客服、客戶(hù)分級分類(lèi)”等數智技術(shù)整體解決方案。

通過(guò)投保企業(yè)事故預防自主管理系統、安全專(zhuān)家在線(xiàn)服務(wù)系統、客戶(hù)風(fēng)險管理數字化系統，三端數據同步，信息實(shí)時(shí)共享，支撐事故預防高質(zhì)量高標準落地。

Part.1   在核保方面

可通過(guò)掌握企業(yè)客戶(hù)全生命周期的風(fēng)險檔案，實(shí)時(shí)監控到投保企業(yè)動(dòng)態(tài)風(fēng)險數據，滿(mǎn)足保險機構對投保企業(yè)安全風(fēng)險管控的需求，全面提升風(fēng)險管理水平，讓風(fēng)險勘查有據可依，科學(xué)厘定費率，提高核保精準度，減少理賠風(fēng)險和保險欺詐。

Part.2   在風(fēng)險管控方面

平臺從風(fēng)險勘查、核保、承保、事故預防服務(wù)、理賠，全生命周期中都考慮到風(fēng)險變化的差異，以及做相應的風(fēng)險管控機制，服務(wù)過(guò)程可視化、服務(wù)結果數據量化，有效為保險公司防災減損做支撐保障！

Part.3   在客戶(hù)管理方面

在客戶(hù)管理方面，自動(dòng)將投保單位進(jìn)行分類(lèi)分級管理，實(shí)現精準投保、精準服務(wù)、精準提升的運行模式，有效支撐保險核保，實(shí)現事前、事中、事后風(fēng)險減量全過(guò)程控制，降低理賠風(fēng)險，改變“想保不敢保”的現狀。

總的來(lái)看，安環(huán)家無(wú)疑是這一領(lǐng)域的領(lǐng)袖。行業(yè)內首個(gè)國家級專(zhuān)精特新小巨人企業(yè)，國家高新技術(shù)企業(yè)、2018年度中國具有影響力科技企業(yè)，鄭州市人工智能示范企業(yè)、鄭州市大數據企業(yè)等榮譽(yù)稱(chēng)號，擁有31項服務(wù)資質(zhì)、2大國家課題、62項國家專(zhuān)利、173項軟件著(zhù)作權。

在過(guò)去的發(fā)展探尋中，安環(huán)家在大數據分析、信息技術(shù)以及風(fēng)險管控方面獲得了長(cháng)足的進(jìn)展。對未來(lái)的發(fā)展規劃上，安環(huán)家也有著(zhù)非常清晰的目標：通過(guò)大數據分析，通過(guò)科技賦能，幫助險企在承保管理中，提升流程效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，從而改變“想保不敢保”的被動(dòng)局面，助力險企實(shí)現可持續經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展。

了解解決方案，請掃碼咨詢(xún)或撥打客服熱線(xiàn)：400-071-1996