總? 則
為規范公司的風(fēng)險管理,建立規范、有效的風(fēng)險控制體系,提高風(fēng)險防范能力,保證公司安全穩健運行,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,結合公司發(fā)展方向和管理實(shí)際,制定本制度. ???????????????????? ???第一章 總體目標 第一條 將風(fēng)險控制在與總體目標相適應并可承受的范圍內. 第二條 實(shí)現公司內外部信息溝通的真實(shí)、可靠. 第三條 確保法律法規的遵循. 第四條 提高公司經(jīng)營(yíng)的效益及效率. 第五條 確保公司建立針對各項重大風(fēng)險發(fā)生后的危機處理計劃,使其不因災害性風(fēng)險或人為失誤而遭受重大損失.
第二章 風(fēng)險控制部部門(mén)職責
一、負責公司信用銷(xiāo)售的風(fēng)險控制管理
1、負責客戶(hù)資信狀況的調查、審核，參與信用銷(xiāo)售合同的評審。
2、負責信用銷(xiāo)售資料和重要債權文件的整理及存檔；
3、負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的保險購買(mǎi)、理賠溝通工作；對車(chē)輛保險復蓋率進(jìn)行統計，并實(shí)施控制措施；
4、負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)過(guò)程中的公證、車(chē)輛上牌、抵押登記的管理工作，對車(chē)輛上牌率、抵押登記率進(jìn)行統計，并實(shí)施控制措施；
5、負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的權證收回及管理工作，與銀行、廠(chǎng)家、融資公司做好相關(guān)權證交接和交接憑證的管理，對權證返還率進(jìn)行統計，并實(shí)施控制措施；
6、負責對信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)未放款情況進(jìn)行監控，并督促業(yè)務(wù)部門(mén)按要求完成相關(guān)手續，協(xié)調銀行或融資公司放款；
二、負責公司應收款的清收管理。
1、負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)貸后逾期的監控和管理，建立逾期報表，對貸款、融資款欠款逾期率、臺份逾期率進(jìn)行統計和分析；
2、負責信用銷(xiāo)售墊款、回購欠款以及銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)生的應收賬款的催收工作，建立客戶(hù)應收款臺賬，并進(jìn)行統計分析。
3、負責其它應收款的清收工作。
三、負責公司的法律事務(wù)處理
1、依權限負責公司對訴訟和非訴訟法律事務(wù)的處理，
2、負責提出公司疑難、逾期超限的應收賬款開(kāi)展法務(wù)清收的申請，對進(jìn)入訴訟程序的欠款，協(xié)助法院、總公司風(fēng)控部對欠款人的財產(chǎn)采取查封扣押措施；
3、負責對公司各類(lèi)合同進(jìn)行合法性的審核。
對公司的運營(yíng)提供法律咨詢(xún)與支持；
四、負責公司全面風(fēng)險控制管理
負責公司企業(yè)風(fēng)險管理，組織協(xié)調公司全面風(fēng)險管理的日常工作；
2、定期或不定期跟蹤評估公司營(yíng)運風(fēng)險，提出應對風(fēng)險方案，組織協(xié)調落實(shí)實(shí)施；
3、負責或協(xié)助公司對風(fēng)險危機事件和重大糾紛的處理。
五、協(xié)同公司建立客戶(hù)檔案
1、負責客戶(hù)資信調查檔案的建立；
2、負責客戶(hù)應收款臺賬的建立；
3、隨時(shí)向業(yè)務(wù)部門(mén)反饋客戶(hù)資信狀況，協(xié)助公司建立客戶(hù)檔案。
公司風(fēng)險控制管理部經(jīng)理職責
1、 全面管理、協(xié)調本部門(mén)各項工作的開(kāi)展；
2、負責制定本部門(mén)各項工作計劃及指標，督促落實(shí)各計劃及指標的實(shí)施與完成；
3、及時(shí)向領(lǐng)導反饋工作情況，提出意見(jiàn)和建議
4、負責跟蹤評估公司營(yíng)運風(fēng)險，提出風(fēng)險應對措施及建議；
5、對公司各部門(mén)違反國家法律、法規行為，違反公司規章制度行為及時(shí)糾正，督促有關(guān)部門(mén)予以整改，并向領(lǐng)導及時(shí)反映；
5、負責組織本部門(mén)的業(yè)務(wù)學(xué)習，總結本部門(mén)工作得失，根據工作的需要組織定期或不定期的專(zhuān)項業(yè)務(wù)學(xué)習
6、 負責本部門(mén)與其它部門(mén)的溝通協(xié)調工作。
公司風(fēng)控部業(yè)務(wù)管理員崗位職責
1，負責信用客戶(hù)資信狀況調查、預審核,參與本部門(mén)對信用銷(xiāo)售合同的評審。
2、 負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)手續的辦理、放款情況的跟進(jìn)；
3、 協(xié)辦公司應收款的催收；
4、 負責信用銷(xiāo)售資料、文件的整理歸檔；
公司風(fēng)控部法務(wù)專(zhuān)員崗位職責
起草、審查和修改公司各類(lèi)法律文書(shū)，對總公司、公司制定的規章制度提出法律意見(jiàn)；
擬定和審核公司各類(lèi)合同、協(xié)議；
代表公司處理訴訟和非訴訟法律事務(wù)，維護公司合法權益；
協(xié)辦客戶(hù)的資信情況調查及調查報告的撰寫(xiě)；
負責公司部門(mén)、員工投訴事宜的調查、反饋，并提出處理意見(jiàn)；
6、 負責為公司應收賬款的清欠工作提供法律上的支持，協(xié)助公司貸后管理員、資金管理員督促客戶(hù)及時(shí)還款，負責應收賬款逾期四期以上的清欠管理；
7、? 負責主辦或協(xié)辦疑難賬款的法務(wù)清收及相關(guān)訴訟工作。
8、? 對公司各部門(mén)違反國家法律、法規行為，違反總公司、公司規章制度行為提出糾正意見(jiàn)，督促有關(guān)部門(mén)予以整改，并向上級及時(shí)反映；
9、? 組織實(shí)施對公司員工的法律宣傳、培訓；
10、 為公司的運營(yíng)提供法律咨詢(xún)及提出法律建議；
11、負責、協(xié)助公司危機事件和重大糾紛的處理。
公司權證管理員崗位職責
負責主辦信用銷(xiāo)售商品產(chǎn)權的合同公證、車(chē)輛上牌入戶(hù)（協(xié)助客戶(hù)）、抵押登記的工作；
信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的權證收回及管理工作，與廠(chǎng)家、銀行、融資公司做好相關(guān)權證交接和交接憑證的管理。
對車(chē)輛上牌率、抵押登記率、權證返還率進(jìn)行統計，并實(shí)施控制措施；
負責銷(xiāo)售商品的上牌、抵押登記及權證的相關(guān)數據錄入（融資公司系統和工起公司系統）及統計工作，建立相關(guān)臺賬，及時(shí)更新相關(guān)數據。
公司權保險專(zhuān)干崗位職責
負責主辦信用銷(xiāo)售商品保險的購買(mǎi)、保險理賠的溝通協(xié)調；
跟蹤信用銷(xiāo)售商品在信用期內保險復蓋情況，負責主辦信用銷(xiāo)售商品保險的續買(mǎi)；
對車(chē)輛保險復蓋率進(jìn)行統計，并實(shí)施控制措施；
負責銷(xiāo)售商品的保險相關(guān)數據錄入（融資公司系統和工起公司系統）及統計工作，建立相關(guān)臺賬，及時(shí)更新相關(guān)數據。
公司風(fēng)控部貸后管理員崗位職責
負責信用銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的貸后逾期監控和管理，以及申請GPS開(kāi)停機的管理；
對客戶(hù)的逾期還款、信用銷(xiāo)售墊款、回購欠款以及銷(xiāo)售過(guò)程中產(chǎn)生的應收賬款開(kāi)展催收工作；
依據公司、公司的相關(guān)規定，報請將嚴重逾期或客戶(hù)資信出現嚴重問(wèn)題的客戶(hù)，在整理相關(guān)資料后移轉法務(wù)專(zhuān)員催收。
負責公司其它應收款的催收工作。
公司資金管理員（信用銷(xiāo)售會(huì )計）崗位職責
負責信用銷(xiāo)售臺賬建立，實(shí)時(shí)監控客戶(hù)的保險、上牌和抵押登記情況，及時(shí)更新相關(guān)數據；
對信用銷(xiāo)售過(guò)程中客戶(hù)所產(chǎn)生的逾期欠款進(jìn)行監控，建立客戶(hù)逾期臺賬、報表，并反饋給業(yè)務(wù)管理員、貸后管理員開(kāi)展催收工作；
對客戶(hù)欠款逾期率、臺份逾期率進(jìn)行統計和分析，向公司、總公司風(fēng)控部提出相應風(fēng)險預警；
負責所有回款、資金的輸機工作。
第四章 平行部門(mén)關(guān)系： 1. 根據投資項目的需要在項目實(shí)施和運營(yíng)過(guò)程中要求財務(wù)部門(mén)提供財務(wù)風(fēng)險信息和數據 2. 根據投資管理部的要求在投資子公司運營(yíng)過(guò)程中提供風(fēng)險預測和提示 3. 業(yè)務(wù)部門(mén)必須根據風(fēng)險控制部門(mén)的要求及時(shí)提供與客戶(hù)簽訂的業(yè)務(wù)合同以及交貨計劃
