一、“增收不增利”，車(chē)險業(yè)務(wù)遭遇挫折，財險公司陷入虧損泥潭
近日，國家金融監督管理總局公布了2023年各大財產(chǎn)保險公司保費數據，業(yè)內議論紛紛，一時(shí)間甚囂塵上。
根據數據顯示，幾大頭部財險公司的保費收入平均增長(cháng)率約為8%。然而，在凈利潤上，這些企業(yè)的表現呈現出不同程度的虧損與盈利。
保險服務(wù)收入增加，凈利潤卻出現下降，很有可能意味著(zhù)“開(kāi)支”也在提升。而險企普遍表示，受大災及疫情后出險率回歸常態(tài)等因素影響，2023年，上市險企賠付支出、綜合成本率普遍走高。
此外，作為財險業(yè)的基本盤(pán)，自2023年以來(lái)，財險業(yè)在車(chē)險方面也迎來(lái)“滑鐵盧”，各大頭部險企普遍存在盈利下滑情況。
如此種種，不難發(fā)現，財險行業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)深層次變革，我們也不禁追問(wèn)：財險業(yè)究竟該何去何從？
- 千億藍海蓄勢待發(fā)，安責險或為財險業(yè)發(fā)展新引擎
盡管財險業(yè)發(fā)展尚且面臨諸多不利因素，但其新的生機已經(jīng)涌現，必將走出發(fā)展低谷。
據數據顯示，當前非車(chē)險對財險市場(chǎng)的貢獻有大幅提升，增量貢獻達到70.63%，同比提升4個(gè)百分點(diǎn)。此外責任險增量貢獻逐年上升，政府將責任險作為社會(huì )治理的重要工具，通過(guò)出臺制度強制要求企業(yè)購買(mǎi)或通過(guò)補貼鼓勵企業(yè)購買(mǎi)安責險、雇主責任險等險種，責任險增量貢獻達到13%，比去年同期提升3個(gè)百分點(diǎn)。
數據來(lái)源：國家金融監督管理總局
在這里，就不得不提到“安全生產(chǎn)責任保險”，這一極其特殊的險種。作為一個(gè)雙強制險種，安責險雖然自2006年就已出現，但是其在傳統保險領(lǐng)域卻是一個(gè)完全的“新人”。
2021年9月新《安全生產(chǎn)法》正式下發(fā)，安責險正式成為法定險種，其從行業(yè)眼中“量小利薄”的小賽道，一躍成為各保險機構重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)。
安責險的保費規模也迎來(lái)跨越式增長(cháng)，從成為強制保險之前的不到百億，到2023年已經(jīng)達到300億規模。根據市場(chǎng)預計，安責險的市場(chǎng)規模將達1000億元，高于另一個(gè)強制險種——工傷保險約800億元的規模。
這對于整個(gè)保險行業(yè)來(lái)說(shuō)，安責險無(wú)疑是一塊難以忽視的巨大蛋糕，如果能夠真正將其吃進(jìn)嘴里，必將實(shí)現發(fā)展質(zhì)的飛躍。
三、大勢之下，安責險落地的三重困境
2023年，“風(fēng)險減量”歷史號召下發(fā)，安責險從“等量管理”進(jìn)化到“減量管理”，徹底邁向大跨越大發(fā)展階段。
2024年，從中央到地方各項政策文件頻發(fā)，全速推進(jìn)安責險落地，安責險已經(jīng)處在大爆發(fā)前夜。
盡管市場(chǎng)前景廣闊、政策方向明確，但近年來(lái)安責險的整體推進(jìn)效果卻是喜憂(yōu)參半，事故預防服務(wù)在實(shí)際落地過(guò)程中也面臨著(zhù)諸多問(wèn)題。
具體來(lái)說(shuō)，主要存在以下三重核心困境：
一是事故預防服務(wù)缺位及覆蓋度不足。
作為一個(gè)雙強制險種，安責險既要強制投保，又要強制提供事故預防服務(wù)。這對于保險公司來(lái)說(shuō)，對其有著(zhù)非常高的標準和要求。
但是當前大多數保險公司普遍存在安責險的市場(chǎng)化屬性認識不足，對事故預防服務(wù)認知不足，投入的資源保障嚴重不足、服務(wù)隊伍力量不足等多重問(wèn)題，難以真正將事故預防服務(wù)落實(shí)落細。
二是多部門(mén)多主體權責分工和協(xié)同建設難題。
安責險作為安全生產(chǎn)社會(huì )化治理的重要制度創(chuàng )新，涉及應急、金融監管等多個(gè)行業(yè)主管部門(mén)，以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)、保險機構、社會(huì )化服務(wù)機構等多個(gè)主體。
各關(guān)聯(lián)主體雖然各有不同的利益訴求，但都有提高安全生產(chǎn)水平、降低事故發(fā)生概率的共同目標。然而在當前安責險實(shí)際落地過(guò)程中，卻一直未能明確具體的責任分工，也普遍缺乏協(xié)同共治手段，導致安責險落地進(jìn)程被嚴重拖累。
三是各類(lèi)信息孤島平臺互通難題。
近年來(lái)，安責險在實(shí)際推進(jìn)過(guò)程中引入了“互聯(lián)網(wǎng)+”概念，信息化平臺搭建工作如火如荼開(kāi)展，無(wú)論是政府監管部門(mén)，還是保險公司，亦或是生產(chǎn)企業(yè)都建立了相應的信息化平臺或系統。
但是這類(lèi)平臺更多都停留在了“歸集上傳、留痕管理”等維度，并非為安責險各方市場(chǎng)主體搭建的“數字化交易綜合服務(wù)平臺”，也缺乏事故預防服務(wù)落地的各種科技工具支撐，所以這一類(lèi)的平臺很大程度上是“為建而建”，也就不可避免的滋生“兩層皮”、“建而不用”、“燈下黑”等一系列問(wèn)題。
由此也不難發(fā)現，安責險雖然是一種保險產(chǎn)品，但其在落地過(guò)程中牽涉到多元主體，環(huán)環(huán)相扣、緊密連接，需要多部門(mén)、各類(lèi)市場(chǎng)主體以及生產(chǎn)企業(yè)共同發(fā)力才能夠有效解決。
四、“安環(huán)家 安責險運營(yíng)中心”，事故預防服務(wù)落地的最優(yōu)解
在當前安責險全面加速落地的大背景下，如何提供一個(gè)全面專(zhuān)業(yè)、滿(mǎn)足多方訴求的安責險落地整體解決方案顯得尤為迫切。
作為深耕安全風(fēng)險管理領(lǐng)域21年之久的老兵，鑫安利安環(huán)家一直關(guān)注著(zhù)安責險這個(gè)賽道的發(fā)展走向，為此重磅打造了安責險領(lǐng)域的第一個(gè)雙跨產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺——安環(huán)家 安責險全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺，并創(chuàng )造性提出“安環(huán)家 安責險運營(yíng)中心”模式，旨在通過(guò)平臺化市場(chǎng)化機制真正將安責險高效落地。
安環(huán)家平臺的核心目標就是構建一個(gè)安責險統一大市場(chǎng)底層支撐平臺，并通過(guò)“一個(gè)安責險運營(yíng)中心、六個(gè)端口”的模式，打通安責險事故預防服務(wù)落地的每一個(gè)生態(tài)鏈條，實(shí)現多元參與、多方共贏(yíng)，最終做大做強整個(gè)安全技術(shù)服務(wù)市場(chǎng)，構建多元共治安全生產(chǎn)長(cháng)效機制。
第一，針對安責險運營(yíng)中心，通過(guò)安責險運營(yíng)管理平臺開(kāi)展區域內開(kāi)展全生命周期的安責險運營(yíng)管理服務(wù)實(shí)現事故預防服務(wù)全流程的精準、高效管理，提升事故預防服務(wù)質(zhì)量和效率。
▲圖 安環(huán)家 安責險運營(yíng)中心管理端
第二，針對政府監管部門(mén)，通過(guò)安責險網(wǎng)格化監管系統，動(dòng)態(tài)掌握轄區內安責險承保、理賠、風(fēng)險防控服務(wù)落實(shí)、事故預防資金使用、服務(wù)考核評價(jià)、企業(yè)風(fēng)險和隱患數據分析等內容以及保險機構、服務(wù)機構和工礦商貿企業(yè)的運營(yíng)狀況，全面提升監管效率及準確性，加強安責險數字化、機制化、動(dòng)態(tài)化管理。
▲圖 安責險監管大屏
第三，針對保險公司，通過(guò)安責險數字化管控系統，幫助保險機構實(shí)現安責險事故預防服務(wù)全流程可管可控，全面提升保險公司的風(fēng)險管理能力和水平，真正降低事故賠付率，落實(shí)風(fēng)險減量歷史號召。
▲圖 安責險數字化管控系統
第四，針對服務(wù)機構及專(zhuān)家，通過(guò)事故預防在線(xiàn)服務(wù)系統，全面提升機構經(jīng)營(yíng)管理能力，并通過(guò)標準化作業(yè)流程，實(shí)現服務(wù)過(guò)程在線(xiàn)鏈接、在線(xiàn)服務(wù)、在線(xiàn)交付，大幅提高安責險事故預防服務(wù)效率及服務(wù)質(zhì)量，保障安責險高質(zhì)量高標準落地。
▲圖 事故預防在線(xiàn)服務(wù)系統
第五，針對生產(chǎn)企業(yè)，通過(guò)企業(yè)事故預防自主管理系統，實(shí)現標準化的安全風(fēng)險管理，全面提升企業(yè)安全生產(chǎn)的在線(xiàn)實(shí)時(shí)感知、監測、預警、處置和評估能力，增強企業(yè)自主風(fēng)險管控能力，從本質(zhì)上提高企業(yè)生產(chǎn)的安全水平，筑牢安全生產(chǎn)根基，降低事故發(fā)生率。
▲圖 企業(yè)事故預防自主管理系統
第六，實(shí)現“真”事故預防服務(wù)。安環(huán)家創(chuàng )新性提出“線(xiàn)上自主風(fēng)控系統（內因）+線(xiàn)下風(fēng)險管理師（外因）”的一站式企業(yè)全程風(fēng)險管理，真正讓事故預防服務(wù)脫虛就實(shí)，去偽存真，真正讓企業(yè)滿(mǎn)意，讓企業(yè)實(shí)惠，讓企業(yè)安心，讓企業(yè)叫好！
2024年，是安責險決戰之年！
“安環(huán)家 安責險全流程業(yè)務(wù)支撐云平臺”正是迎合時(shí)代而產(chǎn)生！
“安責險運營(yíng)中心”也是為了事故預防服務(wù)高質(zhì)量落地而打造！
在這個(gè)重大的歷史機遇面前，誰(shuí)能夠主動(dòng)出擊，誰(shuí)就必將實(shí)現華麗轉身，彎道超車(chē)！
