2023年1月，原銀保監會(huì )出臺《關(guān)于財產(chǎn)保險業(yè)積極開(kāi)展風(fēng)險減量服務(wù)的意見(jiàn)》，要求加快發(fā)展財險業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)，提高防災減災救災能力，助力我國經(jīng)濟行穩致遠。2024年9月，《國務(wù)院關(guān)于加強監管防范風(fēng)險推動(dòng)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》下發(fā)，再次強調要健全保險應急服務(wù)機制，改進(jìn)風(fēng)險減量服務(wù)，支持防災減災救災。

對于保險公司來(lái)說(shuō)，做好風(fēng)險減量，既是對客戶(hù)的延伸服務(wù)，更是自身服務(wù)品質(zhì)管控的必要動(dòng)作。落實(shí)風(fēng)險減量，構建一套長(cháng)效、可持續的機制也尤為必要。

作為安全風(fēng)險管理領(lǐng)域首個(gè)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，安環(huán)家平臺通過(guò)深化產(chǎn)業(yè)協(xié)同、數智融合和科技賦能，積極探索風(fēng)險減量服務(wù)新模式，構建風(fēng)險減量賦能體系，助力保險公司高效落實(shí)風(fēng)險減量工作。

中小險企投資承保兩端承壓

凸顯風(fēng)險減量迫切性

近日，2024年上半年財險業(yè)發(fā)展數據公布，83家財險公司實(shí)現凈利潤397.09億元，同比增長(cháng)0.35%。盡管整體表現平穩，但這一增長(cháng)主要得益于財險行業(yè)的“老三家”(人保財險、平安財險、太保財險)的強勁表現。

▲圖源 13個(gè)精算師

如果剔除這三家大型保險公司，其余財險公司的凈利潤則同比減少了7.7億元。

▲圖源 13個(gè)精算師

更為嚴峻的是，虧損機構的數量并未減少，且主要集中于中小險企。這背后的核心原因之一便是承保端的賠付率及成本率上升。

相比于大型險企之下，中小險企在產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險管理方面存在弱勢，由于資源有限，中小險企在客戶(hù)服務(wù)、理賠處理等方面的服務(wù)質(zhì)量參差不齊。

與此同時(shí)，自然災害的頻發(fā)和各類(lèi)事故的增多，使得理賠金額大幅攀升，進(jìn)一步加劇了中小險企的經(jīng)營(yíng)壓力。

面對如此嚴峻的市場(chǎng)形勢，財險業(yè)推進(jìn)風(fēng)險減量服務(wù)的緊迫性愈發(fā)凸顯。

保險公司也需從內部管理、產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)質(zhì)量以及風(fēng)險管理等多方面入手，積極探索風(fēng)險減量服務(wù)模式，提高自身業(yè)務(wù)品質(zhì)，才能在激烈的市場(chǎng)競爭中立于不敗之地，實(shí)現穩健發(fā)展。

數智融合，多元賦能

安環(huán)家打造風(fēng)險減量服務(wù)新引擎

作為行業(yè)首個(gè)安全風(fēng)險管理產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，安環(huán)家平臺依托20余年行業(yè)數據積淀、專(zhuān)利級行業(yè)模型構建、TAP服務(wù)體系以及政用產(chǎn)學(xué)研一體化四大核心能力，打造五大產(chǎn)業(yè)應用中心，為產(chǎn)業(yè)各方提供全方位數智化解決方案，致力于實(shí)現產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值最大化與多方共贏(yíng)，推動(dòng)安全風(fēng)險管理產(chǎn)業(yè)高效、協(xié)同、智慧與可持續發(fā)展。

面對保險公司當下風(fēng)險減量需求，安環(huán)家為其量身打造了全方位風(fēng)險減量賦能體系，助力險企服務(wù)品質(zhì)提升，落實(shí)風(fēng)險減量工作，實(shí)現高質(zhì)量可持續發(fā)展。

01

智能風(fēng)勘+事故預防服務(wù)解決方案

專(zhuān)業(yè)化、標準化、規?；涞仫L(fēng)險減量

安環(huán)家平臺依托豐富安全風(fēng)險管理經(jīng)驗以及風(fēng)險大數據庫(已入庫企業(yè)數量130000+，其中八大高危行業(yè)20600余家；風(fēng)險數據500萬(wàn)+，隱患總數8000萬(wàn)+，精準消除事故隱患33.2萬(wàn)余項)，建立多維度數據分析模型、企業(yè)風(fēng)險模型等技術(shù)支撐以及專(zhuān)業(yè)風(fēng)勘標準體系，獲取企業(yè)海量風(fēng)險數據，形成企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險畫(huà)像，助力核保風(fēng)勘前置，實(shí)現承保有據。

▲圖 風(fēng)勘數據

通過(guò)安全專(zhuān)家在線(xiàn)APP，現場(chǎng)對投?？蛻?hù)進(jìn)行風(fēng)險查勘，系統內結合平臺自研企業(yè)風(fēng)險模型配置各行業(yè)風(fēng)勘模板數千套，可以根據風(fēng)勘模板完成評分和出具風(fēng)勘報告。

▲圖 快速生成風(fēng)勘報告

針對事故預防服務(wù)，安環(huán)家提供專(zhuān)業(yè)化與標準化方案，可針對保險公司具體需求進(jìn)行靈活組合、個(gè)性化定制。

依托平臺數智化系統及AI、大數據等先進(jìn)技術(shù)為保險公司提供智能化事故預防服務(wù)方案，嚴選平臺優(yōu)質(zhì)服務(wù)機構及專(zhuān)家，實(shí)現快速對接提高服務(wù)效率，嚴格按照行業(yè)標準及“1+41441”服務(wù)模式作業(yè)，全面優(yōu)化事故預防服務(wù)質(zhì)量及效果，大幅降低企業(yè)安全生產(chǎn)風(fēng)險，助力險企落實(shí)風(fēng)險減量工作。

▲圖 智能化事故預防服務(wù)方案

此外，保險公司也可通過(guò)“安全專(zhuān)家在線(xiàn)”靈活委托事故預防服務(wù)，實(shí)現標準化派單、流程式作業(yè)，高效高質(zhì)開(kāi)展事故預防服務(wù)。

▲圖 標準化派單，流程式作業(yè)

02

承保過(guò)程管控+安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)

構建風(fēng)險減量長(cháng)效機制

平臺利用AI、大數據等先進(jìn)技術(shù)手段以及“鑫智安”、“鑫保云”等數智化系統，構筑高標準全流程信息管控體系，實(shí)現保險承保全流程“線(xiàn)上化、可視化、透明化、清單化、節點(diǎn)化、留痕化”六化合一，順向可追，逆向可溯;同時(shí)平臺組建一支全區域覆蓋的督導隊伍，打造的全過(guò)程管控體系，確保風(fēng)險減量服務(wù)真實(shí)有效。

▲圖 承保全流程管控體系

同時(shí)，安環(huán)家平臺聯(lián)合保險公司共同打造了面向服務(wù)機構的行業(yè)首款為服務(wù)結果與效果負責的安全風(fēng)險管理創(chuàng )新服務(wù)產(chǎn)品——“安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)”，以“服務(wù)+科技+保險”為核心，通過(guò)為服務(wù)機構提供標準化服務(wù)包、SaaS平臺(鑫智安+鑫管云數智化系統)、定制化保險，助力服務(wù)機構為企業(yè)提供“長(cháng)周期、負責任、多頻次、重實(shí)效、有保障“的安全風(fēng)險管理服務(wù)，提高企業(yè)安全風(fēng)險管理水平，大幅減少事故發(fā)生，助力保險機構做好風(fēng)險減量服務(wù)，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度及長(cháng)期合作意愿。

▲圖 安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)產(chǎn)品

此外，安環(huán)家平臺聯(lián)合企業(yè)安全風(fēng)險管理研究院發(fā)起，匯聚業(yè)界優(yōu)質(zhì)安全技術(shù)服務(wù)機構、資深安全專(zhuān)家、保險機構以及知名企業(yè)共同構建事故預防服務(wù)聯(lián)盟——TAP服務(wù)聯(lián)盟，致力于通過(guò)高標準、高質(zhì)量、高效率、可復制的服務(wù)模式，培育一批全國領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)化、標準化事故預防服務(wù)標桿，為客戶(hù)提供一站式、高保障的事故預防解決方案，推動(dòng)事故預防服務(wù)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續發(fā)展。

通過(guò)承保全流程管控體系+安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)+TAP聯(lián)盟，構筑風(fēng)險減量長(cháng)效機制，真正助力保險公司落實(shí)落細風(fēng)險減量工作。

03

專(zhuān)業(yè)科研隊伍及實(shí)力

滿(mǎn)足險企專(zhuān)項課題研究需求

安環(huán)家平臺具備雄厚的專(zhuān)業(yè)科研實(shí)力，擁有行業(yè)內首個(gè)博士后科研工作站，引入國家級安全生產(chǎn)專(zhuān)家2人、博士8名，有著(zhù)深厚的學(xué)術(shù)研究底蘊。

▲圖 博士后科研工作站

此外，平臺還擁有30余家綜合研究所，廣泛覆蓋化工、非煤礦山、煤礦、電力、交通、建筑等多個(gè)關(guān)鍵行業(yè)領(lǐng)域，構建了全方位、多層次的研究體系。

▲圖 研究所現場(chǎng)照片

憑借豐富專(zhuān)業(yè)的科研資源，能夠充分滿(mǎn)足保險公司對于定制化專(zhuān)項課題研究等多維度需求，為保險公司提供精準、專(zhuān)業(yè)的科研支持。

04

專(zhuān)業(yè)保險公估+安全風(fēng)險管理師

提供全方位理賠減損服務(wù)

平臺持有全國性的保險非車(chē)險公估資質(zhì)，能夠滿(mǎn)足保險公司多元化的公估需求及理賠減損服務(wù)。

通過(guò)專(zhuān)業(yè)的公估服務(wù)，平臺有效協(xié)助保險公司減少賠償糾紛，更精準地實(shí)現保險的經(jīng)濟補償職能，同時(shí)助力保險公司大幅節省人力、物力及財力投入，進(jìn)而提升其市場(chǎng)信譽(yù)。

此外，平臺匯聚了超過(guò)10萬(wàn)名安全風(fēng)險管理師，遍布全國，構成了一張響應迅速、服務(wù)高效的專(zhuān)業(yè)網(wǎng)絡(luò )，能夠為保險公司提供從評估、勘驗、鑒定到估損、理算的一站式服務(wù)，確保服務(wù)的高質(zhì)量與高效率，進(jìn)一步增強保險公司的運營(yíng)效能與客戶(hù)滿(mǎn)意度。

05

生態(tài)資源全面賦能

助力保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

依托安環(huán)家平臺的廣泛生態(tài)圈資源，我們能夠全方位賦能保險機構的業(yè)務(wù)渠道拓展，精準滿(mǎn)足其對定制化產(chǎn)品的迫切需求。

該平臺已匯聚超過(guò)13萬(wàn)家優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶(hù)，這一龐大基數為保險公司提供了低成本的客戶(hù)線(xiàn)索獲取途徑，有力助推其拓展主營(yíng)業(yè)務(wù)渠道，進(jìn)而實(shí)現收入的顯著(zhù)增長(cháng)。

此外，平臺客戶(hù)橫跨84類(lèi)細分行業(yè)，所積累的數據資源極為豐富，為保險公司開(kāi)發(fā)定制化保險產(chǎn)品提供了堅實(shí)的數據支撐，助力其精準定位市場(chǎng)需求，打造更具競爭力的產(chǎn)品。

?目前，安環(huán)家平臺已經(jīng)取得顯著(zhù)的成果，與40余家保險公司相繼簽約。這不僅在行業(yè)內引起了廣泛的關(guān)注，還預示著(zhù)其風(fēng)險減量賦能體系和創(chuàng )新解決方案將對更廣闊的市場(chǎng)產(chǎn)生深遠影響。

展望未來(lái)，安環(huán)家將以此為契機，攜手更多生態(tài)合作伙伴，打造服務(wù)于全行業(yè)、方便信息交互、統一服務(wù)標準、提升作業(yè)效率、科學(xué)管理風(fēng)險、方便快捷交易的風(fēng)險減量服務(wù)生態(tài)賦能體系，助力保險公司全面提升業(yè)務(wù)品質(zhì)和能力，共同推動(dòng)風(fēng)險減量的高效落地與保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。